Proiectul de lege privind falimentul persoanelor fizice a fost adoptat de Duma de Stat în prima lectură în 2012. Are ca scop reglementarea situației debitorilor din Rusia. Necesitatea adoptării legii se datorează creșterii în creștere a consumatorilor care a fost observată în ultimele zile.
Adesea, împrumutații cu un împrumut trebuiau să împrumute bani de la alte bănci și să ia un nou împrumut. Ca urmare, suma plăților lunare a fost prea mare pentru debitor. În timpul crizei, când mulți cetățeni și-au pierdut locurile de muncă, situația s-a agravat.
Conform statisticilor, volumul total al împrumuturilor emise în Rusia este de 7 trilioane de ruble, dintre care 4,5% sau 310 miliarde sunt restante.
Dacă în țările occidentale astfel de debitori au întotdeauna ocazia să se declare falimentari, să-și achite datoriile și să înceapă o nouă viață, în Rusia nu există un astfel de mecanism.
Care este sensul legii
În forma sa cea mai generală, proiectul de lege presupune următorul algoritm pentru falimentul împrumutatului:
Fiscul, împrumutatul sau creditorul depune o cerere de arbitraj pentru a declara că împrumutatul este falit. Pot face acest lucru dacă împrumutatul are o datorie de peste 50 de mii de ruble, pe care nu a plătit-o în ultimele 6 luni. În același timp, împrumutatul nu trebuie să aibă antecedente penale restante.
În cazul în care instanța declară o persoană în stare de faliment, aceasta stabilește un plan de restructurare a datoriilor de până la 5 ani și numește, de asemenea, un administrator temporar. Mai mult, opinia creditorului asupra planului de plată nu contează. După cinci ani, debitorul este eliminat din statutul de faliment.
Împrumutatul trebuie să urmeze planul stabilit de rambursare a datoriilor, în caz contrar proprietatea sa este supusă vânzării forțate la licitație deschisă.
Pentru a exclude posibilele abuzuri din partea împrumutatului, proiectul de lege prevede o restricție - cererea debitorului este luată în considerare numai dacă are fonduri pentru a plăti remunerația managerului - 20 de mii de ruble. Un cetățean își poate exercita dreptul de a se declara falit o singură dată la cinci ani.
În cursul anului, debitorului, care a fost declarat falit, i se interzice să se angajeze în activitate antreprenorială și să ia împrumuturi de la bănci timp de cinci ani. Apoi are dreptul să înceapă un nou istoric de credit.
Avantajele și dezavantajele legii din punctul de vedere al debitorului
Avantajele pentru împrumutați sunt evidente - au posibilitatea de a achita datoriile pe termen lung, precum și de a menține statutul social și de proprietate. În același timp, creditorii vor avea ocazia de a reduce costurile de colectare a datoriilor cu probleme. De asemenea, legea va permite protejarea cetățenilor de acțiunile colecționarilor.
Chiar dacă proprietatea debitorului este vândută prin licitație, este interzisă prin lege să luați electrocasnice (în valoare de mai puțin de 30 de mii de ruble); elemente necesare implementării activităților profesionale; bani de până la 25 de mii de ruble; un apartament, dacă este singurul (excepția este locuința, emisă într-un credit ipotecar).
Printre dezavantaje se numără:
- necesitatea de a plăti serviciile managerului;
- legea poate duce la cerințe mai dure pentru debitori și la o creștere a ratelor dobânzii la împrumuturi;
- interdicția de a face afaceri, precum și de a deține funcții de conducere pentru falși.
Mulți experți notează printre deficiențele legii - posibilitatea utilizării acesteia de către acei debitori care în mod deliberat nu au plătit datoriile. De exemplu, cu suma datoriei în 1 milion de ruble și proprietatea în valoare de 100 mii, aceasta din urmă este vândută în timpul licitației, iar datoria este iertată de fapt împrumutatului.
